风控相关术语

在金融风控领域，理解专业术语是深入掌握该领域知识的关键。本文将带你深入了解金融风控中出现的专业术语，通过这些术语，你可以更直观地理解风控流程及影响。

基础词汇

APR（Annual percentage rate）：年度百分率，描述一年一度复利计息的利率。

AR（accounts receivable）：当前应收账款，是企业尚未收回的货款。

Application fraud（伪冒申请）：指在申请金融产品或服务时，申请人提供虚假信息或伪造身份证明等行为。

transaction fraud（欺诈交易）：在金融交易过程中，恶意或不正当行为导致的不合法交易。

Balance Transfer（余额代偿）：信用卡还款业务，指将其他债务转移到信用卡上进行还款。

Collection（催收）：针对逾期还款或未履行合同义务的客户进行的追讨行为。

DBR（debit burden ratio）：负债比，衡量债务与收入的关系。

Non-starter（恶意逾期客户）：指那些故意逾期不还款的客户。

Payday Load（发薪日贷款）：在员工领取工资前提供的短期贷款。

WO（write-off）：转呆账，通常指逾期6期以上的贷款或债务。

MOB（month on book）：账龄，表示贷款或债务从放款日到当前日期的时间。

风控指标词汇

Aging Analysis（账龄分析）：评估贷款或债务在不同时间点的表现，以识别风险。

C、M、Bucket：C代表无逾期，M代表逾期期数，Bucket指逾期类别。

M0表示无逾期，M1-M3表示逾期1-3期，M4及以上为逾期超过3期。

DPD（Days Past Due）：逾期天数，自还款日次日起到实还日期间的天数。

Delinquency（逾期率/延滞率）：衡量逾期贷款或债务的比例。

Vintage Analysis（账龄分析）：通过分析不同账龄阶段的贷款表现，评估风险管理策略的效果。

FPD（First Payment Deliquency）：首次还款逾期率，指在某个还款日首期还款未按时支付的比率。

Flow Rate（迁徙率/迁移率）：描述客户状态从一个逾期阶段迁移到另一个阶段的变化率。

风控模型词汇

Benchmark（基准）：新模型与现有模型或规则集进行效果对比的标准。

WOE值（weight of ecidence）：衡量特征对区分好坏客户能力的指标。

IV（information value）：衡量指标预测能力的指标，值越大预测能力越强。

PSI（population stability index）：评估当前客户群与模型开发样本群差异的指标，值越低模型效果越稳定。

K-S值（Kolmogorov-Smirnov）：衡量好坏样本累计分布差异的指标，值越大区分能力越强。

术语进一步解释

Vintage Analysis：通过账龄分析评估不同时间点的贷款表现，以及策略差异。

RollRate：分析客户逾期状态从一个时期到另一个时期的变化情况。

FlowRate：描述客户状态从一个阶段迁移到另一个阶段的转移率。

Delinquency：通过逾期率衡量资产质量，区分即期和递延指标。

FPD：首次还款逾期率，用于欺诈识别和催收策略。

结语

本文列举了金融风控领域中常用的术语及其解释，帮助你更深入地理解风控流程和关键概念。掌握这些术语，对于深入研究和实践风控工作至关重要。收藏本文，作为后续学习和查阅的资源。欢迎关注公众号【小一的学习笔记】获取更多知识。